Mempunyai akaun bank luar negara sangat penting kepada mereka yang bercadang untuk berada di sesebuah negara luar dalam jangka masa yang lama dengan tujuan perniagaan, pelaburan dan sebagainya. Mengapa ? untuk berada di negara luar daripada Malaysia, wang merupakan sesuatu yang sangat penting. Dengan adanya akaun bank di luar negara kita akan menghadkan urusan untuk penukaran matawang Malaysia denga matawang asing. Kita hanya perlu ke mesin atm dan mengeluarkan sejumlah wang yang kita perlukan dalam bentuk matawang asing bagi negara yang kita kunjungi. Tetapi bagaimana pula caranya untuk kita buka akaun di luar negara ? Cara yang paling mudah adalah dengan membuka akaun di Offshore Bank. Apa pula yang dimaksudkan dengan Offshore Bank ?
Apa itu Offshore Bank ?
Offshore bank adalah merujuk kepada bank yang terletak di luar negara, kediaman ataupun kedudukan pelabur. Ia menyediakan perkhidmatan perbankan terutamanya untuk pelanggan yang tidak berada secara fizikal di negara bank.
Siapakah yang boleh memohon Offshore Bank ?
Offshore Bank amnya terpakai kepada mana-mana pelabur yang berminat untuk menubuhkan akaun bank di luar negara. Boleh jadi untuk pelabur yang ingin mempelbagaikan dan menjaga pelaburan mereka dalam lebih daripada satu tempat, untuk melabur dalam produk kewangan yang tidak terdapat di negara asal mereka, atau untuk melabur dalam persekitaran cukai yang lebih baik untuk melindungi aset mereka.
Apakah faedah-faedah utama Offshore Bank ?
1. Kepelbagaian Pelaburan Antarabangsa
Kepelbagaian adalah penting dalam pengurusan harta. Pelaburan di negara asal individu adalah tertakluk kepada pelbagai syarat kawal selia, geopolitik dan sosial yang berada di luar kawalan individu. Offshore bank membolehkan pelabur untuk memindahkan beberapa aset yang boleh dilabur ke Offshore Bank, di mana infrastruktur, kestabilan dan keselamatan kewangan adalah di luar kawalan negara asal. Oleh itu, risiko pelaburan gabungan dikurangkan.
2. Persekitaran cukai yang menggalakkan
Ini merupakan salah satu tujuan utama membuka akaun di Offshore Bank di negara yang mengenakan kadar cukai yang rendah. Salah satu faedah membuka akaun di Offshore Bank ialah pelabur boleh memilih negara yang mengenakan kadar cukai yang lebih rendah berbanding dengan negara asal mereka. Bagi negara-negara yang tidak mengenakan cukai pendapatan yang diperolehi di luar negara asal, satu kelebihan tambahan bagi pelabur.
3. Mengetatkan kerahsiaan perbankan
Kelebihan utama yang dijanjikan oleh bank-bank offshore adalah privasi hal kewangan kliennya. Hampir setiap bank offshore menjanjikan kerahsiaan yang tinggi terhadap kedudukan kewangan serta hal ehwal kedudukan kewangan pelanggan mereka. Dalam kebanyakan keadaan, bank-bank ini tidak boleh mendedahkan butir-butir pelaburan pelanggan jika diminta oleh negara asal mereka.
4. Akses kepada pelaburan dan produk asing
Kebanyakan bank offshore membolehkan pelabur mendapat akses kepada produk perbankan yang mungkin tidak terdapat di negara tempat mereka tinggal. Sebagai contoh, dalam pasaran tempatan, Pertukaran Matawang Asing (FOREX) merupakan produk yang terhad, tetapi di negara lain produk Forex adalah lebih meluas.
Bolehkah sesiapa sahaja membuka akaun bank offshore?
Perkara ini bergantung kepada negara di mana pelabur ingin bermastautin. Terdapat beberapa negara yang tidak menyediakan kemudahan perbankan offshore ataupun mempunyai polisi yang ketat. Oleh itu, adalah penting untuk berunding dengan bank offshore terlebih dahulu untuk mendapatkan khidmat nasihat.
Bagaimana membuka akaun bank offshore ?
Bank mempunyai sendiri proses pembukaan akaun mereka. Ia adalah penting untuk menghubungi bank untuk arahan terperinci. Kebanyakan bank akan mempunyai pertanyaan atau borang permohonan di laman web mereka. Jika boleh, kunjungi cawangan secara peribadi untuk mengetahui lebih lanjut.
Dokumen yang diperlukan
Semasa membuka akaun di offshore bank, biasanya dokumen dan maklumat yang berikut diperlukan oleh kebanyakan bank:
- pasport
- Kad Pengenalan
- Penyata Bank
- Maklumat mengenai: latar belakang peribadi asas, sumber dana, tujuan penubuhan akaun (semua maklumat biasanya diperlukan sebagai sebahagian daripada proses set-up bank untuk pelaburan)
Apakah Kegunaan Akaun Offshore Bank ?
Akaun bank offshore biasanya mempunyai ciri-ciri asas berikut, yang sepatutnya boleh diakses secara dalam talian:
- Akaun simpanan
- Akaun pelbagai mata wang
- Masa Deposit
- Pemindahan dana global
Semua pemegang akaun bank offshore mempunyai akses kepada khidmat nasihat berikut, sama ada secara peribadi atau melalui telefon / talian:
- Pengurus perhubungan untuk memberi nasihat dan menguruskan pelaburan
- Pakar produk untuk memberi nasihat mengenai produk pelaburan tertentu
- Kaunselor portfolio untuk memberi nasihat mengenai mengimbangi seluruh pelaburan yang berbeza dalam portfolio
Perkhidmatan Pelaburan
Di bawah adalah senarai produk pelaburan yang biasa didapati bagi kebanyakan akaun bank offshore. Produk-produk ini kebanyakannya boleh didapati dalam talian, dengan perbankan telefon dan melalui pengurus perhubungan. Adalah lebih baik untuk berunding dengan bank-bank offshore secara individu untuk mengetahui produk yang ditawarkan oleh mereka secara terperinci.
- Bon
- Saham broker
- Pertukaran asing
- Dana pelaburan
- Produk berkaitan ekuiti
- Gadai janji dan pinjaman
- Insuran
Senarai Bank Offshore
Berikut merupakan senarai bank offshore yang dipetik dari blog streber.st.
Bank Audi
Ditubuhkan pada tahun 1830. Cawangan bank utama dan terbesar adalah di Lebanon, juga mempunyai cawangan di : Switzerland, Abu Dhabi, France, Egypt, Jordan danTurkey.
Tokyo Bank- Mitsubishi UFJ (BTMU)
Mempunyai banyak cawangan iaitu di Singapore, Hong Kong, Taiwan, Malaysia, China, UAE, Qatar, Bahrain, Turkey, UK, Cayman Islands dan United States of America. Bank ini ditubuhkan pada tahun 2006.
Bank Valietta
Cawangan terbesar adalah di Mediterranean. Ditubuhkan pada tahun 1974 dan mempunyai cawangan di Australia, Belgium, Italy dan Libya. Berkerjasama dengan Saxo Bank bagi tujuan perdagangan.
Butterfield
Diasaskan di Bermuda. Bank ini ditubuhkan pada tahun 1858. Mempunyai cawangan di Bahamas, Cayman Island, Guernsey, Switzerland, dan United Kingdom.
Citibank
Ditubuhkan pada tahun 1812 di New York, Citibank merupakan bank utama United States. Cawangan adalah sangat meluas iaitu di Amerika Latin, Asia, Eropah, Middle East dan Afrika.
National Bank of Abu Dhabi
Ditubuhkan pada tahun 1968, dan merupakan bank pertama Emirate Abu Dhabi. Mempunyai cawangan di Switzerland, Bahrain, Oman, Kuwait, Jordan, Hong Kong, dan negara kita iaitu Malaysia.
Standard Chartered
Ditubuhkan pada tahun 1969. Cawangan utama adalah terletak di London. Mempunyai cawangan di negra Eropah, Asia, Middle East dan Afrika.
Terdapat beberapa bank offshore lagi yang tidak dinyatakan dalam perenggan diatas. Untuk maklumat lebih lanjut mengenai bank-bank offshore yang telah dinyatakan dan belum dinyatakan anda bolehmelayari website ini. Cara untuk membuka akaun bank di luar negara seperti yang dinyatakan diatas tidak dapat dinyatakan secara terperinci kerana setiap bank mempunyai kaedah masing-masing. Anda perlu melayari website setiap bank dalam mendapatkan maklumat dan seterusnya kaedah untuk membuka akaun.